在泰国经济因受到世界经济衰退的影响而从2008年第四季度起开始出现衰退的局势下，政府在今年11月推出了解决地下金融债务问题的计划，以缓解基层民众的困难。实际上，除了政府努力解决上述债务问题外，泰国社会也存在着可解决基层民众债务问题和满足基层金融需求的机制，即是上百年一直伴随着泰国社会的储蓄合作社。

储蓄合作社的作用逐步扩大，合作社会员不断增加，到2008年已经占全国家庭总数的11.6%，全国共有1，300多家储蓄合作社，总资产约占GDP的9.2%，与1997年的5.1%相比几乎增加了一倍。此外，令人关注的是储蓄合作社的财务状况对经济周期的变化并不太敏感，与过去多次面临金融危机的商业银行系统正好相反，因为储蓄合作社的经营有多个不同于商业银行系统的特点，尤其是债务人的信用风险处于低水平，因为储蓄合作社可以直接扣除会员的月薪、会员的职业比较稳定和会员间的相互担保制度。此外，储蓄合作社还易于获得流动性，因为收益率高于其他储蓄方式，同时还可以发放金额较高的借款，因为会员的借款主要用于日常消费、偿还旧债务和修建/装修房屋，均属于基本的常态化需求。

储蓄合作社在解决草根金融问题方面的作用非常明显，尤其是大部分储蓄合作社会员在获得金融服务时受到限制的情况下，如会员因工资不高、有债务问题或缺乏足够的担保资产而难以向其他金融机构借款，储蓄合作社的服务可以满足会员的借款需求，能够在一定程度上减少对地下金融贷款的依赖。

此外，尽管有的储蓄合作社的流动性需求因会员借款需求较高而比其他储蓄合作社高，但储蓄合作社间的资金拆借也不是件太难的事，因为储蓄合作社可以直接从会员账户中扣除应付款项，是一项很好的借款担保。储蓄合作社间的相互支持特点使储蓄合作社能在可承受的风险水平内，更有效率地为有着独特储蓄和开支行为的会员提供金融服务。不过，解决草根金融问题，如占全国人口大部分或没有工资收入的农民的债务问题，已超出了一般储蓄合作社的风险管理能力和范畴，因此政府和相关部门应介入负起解决上述债务问题的责任。