村镇银行的难产正让银监会感到头疼。

　　按照银监会的规划，2009年～2011年全国计划设立1294家新型农村金融机构，其中村镇银行1027家。《中国经营报》记者从银监会获得的数据显示，截至今年6月底，已经开业的村镇银行是214家，正在筹建的村镇银行是52家。而时间已经过半，当前村镇银行数量尚不及规划中的三分之一，与千家村镇银行的目标相差甚远。

　　接下来的一年多时间中，需要成立近800家村镇银行才能完成银监会的3年规划。时间紧任务重，作为村镇银行主要发起人的商业银行似乎并不积极，如果银行机构缺席，民间资本即使有热情也无计可施。

　　地方压力

　　9月8日和14日，河南省驻马店和宁夏回族自治区金融办分别发布公告征集村镇银行主发起人。河南省为了吸引金融资本，将“招行引资”的思路引入村镇银行建设中。而宁夏金融办为表诚意，由发起行自主决定当地政府财政资金可否入股。

　　河南省驻马店市金融办广发英雄帖一周过去后，目前还没有接到相关金融机构的咨询。“暂时没见什么效果。”该市金融办一位人士无奈地说。

　　根据银监会规定，村镇银行的主发起人、最大股东必须是符合条件的银行业金融机构。且单一境内银行业金融机构持股比例不得低于20%，单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人及其关联方合计持股比例不得超过10%。

　　上述驻马店市金融办人士向记者表述了邀请发起人的困惑：商业银行分支机构不具备开设村镇银行的条件，只有总行能做决策，而法人银行本身数量有限，仅靠银行作为发起人实现村镇银行遍布全国乡镇很难。

　　按照银监会的规划，2009年～2011年全国计划设立1294家新型农村金融机构，其中村镇银行1027家，贷款公司106家，农村资金互助社161家。

　　记者获得银监会的最新数据显示，截至6月底，已经开业的新型农村金融机构有 248家，其中村镇银行214家，小额贷款公司8家，农村资金互助社26家。正在筹建的新型农村金融机构有57家，其中村镇银行52家，农村资金互助社5家。

　　有地方金融办人士告诉记者，全国各地都在实行金融机构改革，并被分配了成立村镇银行的任务指标，但发起银行资源有限，地方政府尤其是经济相对落后地区在竞争中不占优势，压力很大。

　　对于村镇银行发起缓慢的原因，在中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山看来，这主要是因为前一阶段作为主要发起力量的国有大行及股份制银行对建立村镇银行积极性不高，而农信社在发起中受限制，其不能异地发起村镇银行，而如果在当地发起村镇银行，无异于对自身经营构成竞争威胁。

　　“大银行做村镇银行更多的是履行国有控股银行应尽的社会责任，实际操作起来费时费力。因为从股东回报角度看，服务于大客户优质客户回报率更高。”一位国有大行人士说。

　　银行发力

　　要在余下一年多时间内加速成立村镇银行、完成银监会3年规划，还需依靠商业银行尤其是大型银行发力。建设银行(4.51,-0.01,-0.22%)(601939.SH)的动作力度最大。今年7月，建行宣布设立村镇银行的计划从100家增至200家，约占银监会3年规划指标(1027家村镇银行)的20%。

　　目前，建行已经发起设立6家村镇银行，离其自身的百家村镇银行目标也有一定距离，但已经是发起设立村镇银行最多的国有大型银行。

　　此外，中国银行(3.23,0.00,0.00%)(601988.SH)和民生银行(5.00,-0.01,-0.20%)(600016.SH)在研究成立“村镇银行控股公司”，以加速设立村镇银行。

　　村镇银行控股公司主要从事村镇银行的投资设立、股权管理、运营支持和管理服务等，统一组建运作各自在全国的村镇银行网络。通过控股公司可以规模化发起设立村镇银行，减少法人银行直接投资设立村镇银行的复杂程序。

　　此前，银监会《关于加快发展新型农村金融有关事宜的通知》规定，对设立30家(含30家)以上新型农村金融机构的主发起人，允许其探索组建新型农村金融机构控股公司。

　　对此，杜晓山认为，村镇银行控股公司的出现将有助于提速发起设立村镇银行，“目的就是鼓励大中小银行，外资银行，民营资本在各自许可范围内参与到农村金融建设。”

　　上述驻马店市金融办人士介绍，当地一些农村养殖户，种粮大户的金融需求很强，但是现有的金融机构如农信社、小额贷款公司对农户支持较弱，主要放款还是面向小企业。他希望村镇银行的出现能解决农民贷款难的问题。

　　银监会数据显示，截至2010年4月末，已开业的214家新型农村金融机构(包括村镇银行、贷款公司、农村资金互助社共吸引社会资本100.8亿元，存款余额336亿元，贷款余额275亿元。其中农户贷款余额102亿元，中小企业贷款余额136亿元，累计已发放农户贷款166亿元、中小企业贷款254亿元。

　　但即使完成银监会3年规划指标，1027家村镇银行能真正满足农村金融需求吗?杜晓山认为，村镇银行和小额贷款公司总量很小，对金融体系是有益的补充，增加了农村金融的竞争，搞活农村金融，解决供求极端不平衡的状况，但村镇银行在农村金融建设中不可能成为主力。“主力还是农信社系统、农行、邮政储蓄银行以及政策性银行如农业发展银行。”

　　门外热情的民间资本

　　按照监管层的初衷，在村镇银行发展初期，由银行作为主要发起人主要考虑到保护存款人利益，保证农村金融服务的质量和水平。北京大学中国金融研究中心秘书长王曙光对此表示，在过渡阶段由银行发起可以控制经营风险，但这种制度设计与当前农村现实需求存在差距，也限制了很多民间资本进入村镇银行领域。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文告诉记者，温州资本对参股村镇银行非常有兴趣，但温州当地村镇银行试点名额有限，只成立了两家村镇银行，资本角逐异常激烈。据悉，全国有很多地区有指标但没资本，不断有其他地方政府来邀请温州资本到当地投资村镇银行。

　　对此，四川北川富民村镇银行董事长周一平感触颇多。周一平对记者表示，北川富民村镇银行2007年发起设立时费了很大力动员募资费，一家一家的宣传，邀请企业来参股。运营不到3年后，2009年增资扩股时情况已发生了逆转，民间资本对入股村镇银行的积极性非常高。“现在是企业追着入股，我们还可以在他们中间挑选优质的适合我们的合作伙伴。”周一平说。

　　王曙光对记者说，在调研中能感受到，很多小额贷款公司，民间资本愿意参与到村镇银行中，但如果作为村镇银行的主要发起人——商业银行不积极，民间资本还是会受到一定限制。

　　在5月13日发布的《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》中(新36条)提出了鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行，被认为是监管部门可能允许民营资本控股村镇银行。对此，杜晓山表示，新36条并没有解决发起人问题，民间资本占股比例不能超过10%，还是需要找一个银行作为发起人。

　　“温州民间资本非常雄厚，但缺少投资渠道，应该让民间资本在金融领域中发挥更大作用去支持中小企业。国家应该信任民间资本，允许他们在国家法律框架，监管部门监管下规范运作。”周德文说。