孟加拉格莱珉银行，三十年前就开始把钱借给穷人，创造了微小贷款模式。

　　台州，在这个“七山二水一分田”的城市里，创造出了令世人瞩目的“台温”民营经济模式。台州，这个块状经济发达的城市，给我们印象深刻的是民营经济的蓬勃生机。当然，作为中国民营经济创新示范区和浙江省民营经济创新发展综合配套改革试点市，台州的亮点远不止这些。台州市农办副主任方斌说，台州在推进城乡统筹发展中，除了国有银行不断推出的支农信贷新产品外，还创造性地推出了丰收小额贷款卡、资金互助社等丰富多样的金融支持三农新举措，营造出各类金融机构竞相支持三农的喜人局面。

　　丰收小额贷款卡解决农民贷款难

　　摸着手中的支农卡，台州临海的林明国有点难以置信：凭着这张小小的卡，他居然从银行贷出了6万元钱。有了支农卡，他家的粮食种植面积，一下子从原来的140多亩，扩大到670亩，资金周转难问题得到了缓解。林明国所说的支农卡，全名叫“丰收小额贷款卡”。别看这张卡的样式跟各大银行发行的卡没什么区别，但它可是临海市农村信用合作联社为农户量身定做的，是全国范围内第一张专门针对农户发行的卡，号称“天下支农第一卡”。

　　“跟城市居民相比，农户由于房屋土地大多是集体的，不能拿来抵押，再加上几乎没有信用记录，因此很难从银行贷到款。”临海杜桥信用社朱副主任介绍说。

　　据悉，在临海，仅杜桥镇信用社就发放了4500张“丰收小额贷款卡”，授信3.8亿元，截至今年6月份共放贷2.2亿元。对每位农户根据不同的信用评级，发放1万至5万元的免担保贷款，其中，该镇3年没有1户逾期的9个信用村，将享受3万免担保贷款额度，5个5年以上无贷款逾期记录的金牌信用村，将拥有5万元的贷款额度。

　　发放丰收小额贷款卡，临海信用联社依据的是农户经济档案。目前，临海信用联社共建立农户经济档案25万份，占所有农户数的89%。这一农户经济档案里，包括农户的家庭人口、家庭成员，有没有办工厂，有没有社会不良嗜好，有没有社会借贷以及家庭资产，非常翔实。

　　台州市银监分局局长林奇说，刚开始，信用联社根据信用档案，对农户进行综合授信，贷款额度5万元以内，两年有效期，农户拿着卡可以到信用社柜面贷款，发卡的时候所有手续也就同步做好了。有了钱，农户随时都可以归还，用的时候随到随贷，这样还减少利息支出，农民也很欢迎，还大大减少了农信联社办理贷款的工作量，信贷员从大量的日常管理解脱出来，可以到农户走访调查，贷款使用情况了解更深更透。今年以来，台州市在全市各区(县)市推广了临海丰收小额贷款卡，并将授信上限提升到三十万元，满足农户搞养殖、贩销、手工业的需要。到今年6月底，台州全市发了9.7万余张，授信50多亿，实际放贷47亿。

　　林奇说，丰收小额贷款卡运行以来，只有两三笔拖欠，最后都还掉了，没有一笔呆账坏账。台州还在探索升级丰收小额贷款卡的功能，今后希望能像信用卡一样先用款后贷款，农户凭着这张卡的授信额度到农资公司买东西，先买东西形成透支后再形成贷款。

　　资金互助社社员先富帮后富

　　在临海市涌泉镇公路旁，一块“忘不了农村资金互助社”的牌子赫然映入眼帘，有会计、有出纳，还有安全防护设施，与一般的银行营业网点无异，只是它是农民自己的银行。整个资金互助社于去年11月18日成立，共有103个社员，为全省首家合作制、互助性的封闭式社员服务型的新型农村金融机构。

　　互帮互助成为这家资金互助社的显著特点，由社员自愿参加，利用互助社互助平台，吸收社员股金和闲散资金，帮助有困难社员解决资金不足。忘不了资金互助社成立时共吸纳股金350万元，从农村信用社借了500万元，同时，截至8月底，吸收了存款余额139万元。

　　“忘不了农村资金互助社，依托忘不了柑橘合作社，为入社社员提供金融服务，因为合作社内社员之间相互了解，知根知底，以土地承包经营权担保，一般不存在乱放贷现象。”忘不了农村资金互助社会计方婷婷说。创办以来，发放18户贩销柑橘的社员贷款345万元，两个多月时间里，社员共贩销柑橘2400万斤，获利118万元，户均增收7万元。互助社发放11户草莓种植户社员贷款133万元，种植的80亩草莓使他们今年第一季度亩均收入2万元，户均增收4万元，第二季轮作西瓜现已获得丰收，并将轮作草莓。到今年8月底累计发放贷款113笔，贷款户数74户，未出现一户违约，开办到现在，利息收入达到了13万元，到明年就基本能实现收支平衡。

　　渔船抵押合作社品牌质押

　　贷款种类多元化

　　在台州这片民营经济发展的热土里，金融服务三农的模式远远不止这些，其中，中国农业银行台州分行，针对渔民缺少流动资金，采用“渔业龙头企业+渔民”的企业担保模式，并开办了渔业船舶抵押担保方式贷款业务，允许渔民用自己的船舶进行担保，对一些需要大额资金的农户，还发放个人生产经营贷款，积极发挥三农金融服务主渠道作用。

　　同时，临海信用联社还对忘不了柑橘合作社的品牌进行质押担保1000万元，首开专业合作社品牌担保先河。去年，温岭市通过农村合作银行在省内率先出台《农村土地承包经营权流转贷款管理暂行办法》，贷款对象主要是从事取得农村土地经营权的规范化农民专业合作社或种植大户，贷款金额一般不超过土地承包经营权质押评估价值的30%，最高额度不超过50万元，贷款期限根据承包期限或生产周期而定，延长期限最长不超过2年。这一系列惠及乡村的新举措，将有力地提高农民创业和致富的积极性，成为该市推进城乡一体化建设的一剂良方，推动乡村经济发展的新引擎。