东亚的小农社会特点，使得东亚国家的合作社道路与欧美国家(法国等国家除外)区别很大，这就是东亚的综合农协模式。东亚国家在工业国家进程中，大都采用举国体制，因此得以建立其一套自上而下的强大的合作社体系，也由此具备拥有自己专属的金融部门的实力，如日本农业的中央金库、韩国的产业组合中央会。本文主要就韩国的农业协同组合中央会进行讨论。

　　韩国的农业协同组合中央会(NACF)成立于1961年，根据《农业协同组合法》，农业银行与协同组合重组合并后成立该机构，旨在“提高农民的经济、社会、文化地位及加强农业的竞争力，改善农民的生活水平以及致力于国家经济的均衡发展”。

　　到2007年底，NACF资产总额2056亿美元，其中银行部门资产总额1677亿美元，保险部门资产总额268亿美元。NACF现拥有240万社员1187家农业合作社，在全国拥有5427个银行分支机构，雇员18995人。(NACF2008年度报告，http://www.nonghyup.com;NACF北京办事处提供的资料)

　　1961年合并的农业银行，其前身为金融组合联合会。1907年，日据时期的韩国首次出现当代协同组织，即光州地方金融组织。1933年，成立“金融组合联合会”。1956年根据《银行法》成立农业银行。1958年，成立“农业协同组合”。导致二者合并的原因是，在这种二元结构下，农协组织力量得不到壮大。同时，农业合作社难以得到金融支持，“当初农业银行成立的目的是以确立农业贷款制度而为农业发展献力，但实际上它把大部分资金用于直接向农民放贷，对农业协同组织则以经营条件不合格等准备状态不健全为理由拒绝给予积极的资金支援”(NACF网站，http://www.nonghyup.com)。为了改变这种局面，确保农业合作社的金融供给，韩国政府通过《农协法》，促成二者合并，成立NACF。

　　正因为如此，NACF具有双重机构属性，既是协同组合机构，又是银行机构。其经营理念“农民/顾客第一”，即与它的这种双重性质有关。作为协同组合的NACF主要经营农畜产品的流通、购买，培训农民，支援农业发展。

　　根据《银行法》，NACF的银行业务部门作为特例，被视为金融机构。NACF作为金融机构的两个特殊之处：一是经营共济保险业务(独有业务)，除人身险、财产险外，还经营受政府委托的农产品灾害保险业务;二是经营政府政策性贷款。除了一般性政策贷款外，NACF是经营农业政策贷款的唯一机构，占贷款余额的13%左右。这两种特殊业务，使NACF成为韩国农业政策和合作社促进政策的实施机构。

　　需要注意的是，韩国、日本完成工业化进程后，农业人口降低到10%以内，因此，小农社会属性已经改变，小农变为大农。与之对应的庞大的综合农协体系，实际上是面临机构臃肿、效率低下的问题，因此韩日两国的农协组织后期都致力于推动机构改革。

　　在工业化后期，农协体系中的金融部门成为最大且最主要的机构。2007年底，NACF在韩国金融机构中资产总额排名第4位，存款排名第2位，国际信用评级很高，穆迪(A1)，标准普尔(A)，世界排名第90位。会员组合的贷款仅占12%，并且几乎全部为政策贷款。从这方面来看，NACF也是一家具有很强竞争能力的商业性银行。银行与保险部门的资产占农协总资产的94.6%，农业资产的比例很低。

　　因此，自我定位为“土地和农民养育的韩国农协”的NACF，20世纪末以来也采取了一些改革措施，提出新世纪的工作方向，即提供安全放心的食品以及在粮食武器化时代保证粮食安全，“发展成为受农民与国民尊敬的新农协”。

注：节选自王东宾：《立法与金融：合作社促进政策的国际经验》一文