金融监管体系的基本职责是保障金融体系的安全运行。在我国，由于金融改革尚未完成，因而还有推进金融改革的职责。由于经济是在不断发展的，金融也是在不断发展的，因而金融监管体系自身也要适应经济、金融的发展变化而相应调整，世界各国都是如此。目前，我国的金融监管体系应当作两方面的调整。一是设立省属金融监管机构，专门负责监管微型金融机构;二是设置“再监管”，以提高金融监管体系的整体效能。

　　所谓微型金融机构是指村镇银行(社区银行)、小额贷款公司、农村资金互助社，以及营业地域范围限于县域的信用担保公司等。

　　目前，国家很重视缓解小微企业以及“三农”融资难问题，正大力推动小微型金融机构发展，引导信贷资金“向下走”。一方面，让大量业绩良好的(达到监管标准二类行的)城市商业银行和农村商业(合作)银行跨区域设立分支机构。另一方面，国务院出台了“新36条”，其中确认小额贷款公司、信用担保公司都是金融机构，还允许民间资本“发起”组建村镇银行。“新36条”一旦落实，势必大大加速微型金融机构的发展速度。

　　微型金融机构主要存在于县域中，而目前银监部门在县域中的监管力量十分薄弱，较大的县设有监管办事处，有3-4名监管人员;较小的县，不设监管办事处，一个监管人员都没有。因此，当村镇银行、农村资金互助社大量涌现，再加上为数更多的小额贷款公司、信用担保公司由于获得了“金融机构”身份也必须进行监管，银监部门实在难以招架。

　　目前，县域中的金融监管力量不足，已经明显地影响了微型金融机构的健康快速发展。村镇银行被死死地“捆绑”在现有的法人银行身上，迟迟不能向民间资本真正开放市场准入，难以形成真正的“草根银行”。农村资金互助社，这是真正的合作金融，本来应当得到鼓励，然而监管部门对此的积极性不高。小额贷款公司全国已经有近2000家，由于“后续资金难”和“缺乏有效监管”等两大问题难以解决，目前，变相吸存、做假账、账外账等等违规行为日趋严重。信用担保公司，全国已经有5000家，由于一直没有“金融机构”身份，缺乏监管，以致不但擅自放贷相当普遍，而且变相吸存也在发生、发展。

　　为了促进微型金融机构的健康快速发展，必须尽快加强县域中的金融监管力量。如何加强?根据目前的情况，有三条路可供选择：一是银监会“招兵买马”，充实县域监管机构;二是银监会与中国人民银行重新合并;三是建立由省级政府管辖的省属金融监管机构，专门负责监管微型金融机构。

　　笔者认为，其中第三条路是上策，值得国家决策部门考虑。

　　有人担心，设立省属金融监管机构来负责监管微型金融机构，在沿海发达地区可能行得通，而在内陆欠发达省区恐怕就不行，会出问题。对此，一则，省属监管机构只负责监管微型金融机构，而不是全部地方性金融机构。城商行、农信社、城信社等规模稍大一些的地方金融机构的监管权仍属于银监会。同时，微型金融机构不但金融总量小，而且又是分散的，单个机构的规模甚小，即使有个别出了问题，也“易于反掌”。二则，考虑问题应当“两利相权取其重，两害相权取其轻”。从目前的实际情况来看，监管体系若不作重大调整，微型金融机构要想快速健康发展是很困难的。作如此的调整后，由于缺乏监管经验，可能会出些问题，但都是分散的小问题，局部性问题，不会危及全局。从全局看，必然是“收益充分覆盖风险”。三则，为了尽量降低可能发生的风险，促进省属金融机构较快地积累监管经验、提高管理水平，可以也需要设置“再监管”。这将在后文中阐述。

　　“再监管”，就是对金融监管机构实行“监管”，督促与帮助他们更好地履行监管职责，并增进金融监管体系的整体功能。

　　目前，我国很有必要设置“再监管”，并且应当由中国人民银行承担这一职责。之所以这样说，是基于以下情况。首先，这是提升金融监管体系整体功能的需要。经过多年改革，我国的金融行政管理部门已形成“一行三会”格局，即执行中央银行职能的中国人民银行和银监会、证监会、保监会等三个监管部门。“三会”分别在不同金融领域执行监管职能，职责独立，信息沟通欠佳，相互配合协调不够，而且还存在扯皮、摩擦。从而，需要通过“再监管”来加强信息沟通、协调配合，把“一行三会”拧成为“一股绳”，以提升金融监管体系的整体合力，更好地贯彻货币政策，防范风险，并促进资金流向边际生产率较高的领域。其次，为了更好地执行货币政策。《中国人民银行法》规定，“中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策。”然而，自从银监会成立后，执行货币政策的大量工作(除公开市场业务外)都搬到银监会去了，人民银行实际上几乎成为由国务院制定的货币政策的发布者。这种格局有其一定的合理性，这就是———在我国目前的体制下，执行货币政策必须与金融监管权联系在一起才有效率。但是，也确实需要改进，这就是，由人民银行对银监会的工作进行“再监管”，促进货币政策执行的进一步完善。再次，为了更顺畅地推进金融改革。我国目前远远不是真正的法治社会，还存在“屁股指挥脑袋”现象。也就是，政府机关行事，往往不是首先考虑全局利益，而是首先考虑本部门的利益，尽量照顾本部门的利益。从而，对于会增加本部门工作难度与工作量的改革，对于要损害本部门“利益”的改革，往往尽量敷衍，能避则避、能拖则拖。比如，银监会内心中是不愿意开放微型金融机构市场准入的，尤其是不太情愿向民间资本真正开放市场准入的，因为从银监会的利益角度看，其监管对象是规模越大越好、数量越少越好;同样，证监会不愿意开放股票发行的一级市场，不愿意放弃公司上市的审批权。为妥善解决此类问题，进而有效地推进金融改革，重要措施之一便是设置“再监管”。最后，这是落实“新36条”，向民间资本开放微型金融机构市场准入的需要。在前文中已提过，为落实“新36条”，向民间资本开放微型金融机构，需要建立归属于省级政府的金融监管机构。怎样才能使省属金融机构规范设立，安全有效地运作，切实促进微型金融机构健康发展?这里，“再监管”机构的指导、帮助与监督，是不可缺少的。

　　中国人民银行承担“再监管”职责后，还应当统一“一行三会”的费用开支。“三会”要“收支两条线”，监管费收入上交财政，支出由人民银行统一拨付;进而使“一行三会”的员工享有同等的工资、福利待遇。