国际金融危机仍在深化，金融体系改革呼声四起，在这个历史的时刻，中国应何去何从?继连续成功举办四届中国金融(专家)年会之后，中国金融网、中国金融研究院联手中央电视台经济频道、人民政协报共同主办的“2009年中国金融形势分析、预测与展望专家年会暨第五届中国金融(专家)年会”于4月11日-12日在北京国际饭店国际会议中心隆重举行。本次盛会就“危机下的中国及世界金融新秩序”等热点话题进行深入探讨。大会同时举行了“双流金融之夜”暨2008中国金融年度人物颁奖典礼。中国金融网直播大会盛况。以下为现场发回的报道。

　　中国人民大学农村与农业发展学院院党委书记、副院长 孔祥智教授演讲全文：

　　刚才几位专家、前辈都谈了金融改革的大思路。我在这里补充一个案例。我做了一些资料，案例是浙江省庆元县一个案例，我本人长期从事合作社的研究，去年十七届三中全会明确指出，允许有条件的农民专业合作社开展信用合作，怎样开展信用合作?今年1号文件恰恰谈到我要讲的，其中有林权抵押的方式。首先报告一下林权抵押贷款是什么方式。

　　林权抵押贷款大部分在福建、江西、浙江这一带，是这几年林权制度集体改革后，出现的一个新生事物，它有效的解决了农户到信用社贷款没有抵押物的问题，最早出现的是福建省永安市的制度性设计，他们把林地承包到各家各户，因为林地和农地不同之处就是林地有林木，它是有价值的。农民分到这块地后，感觉没有什么用，还要维护它，对现在农户的家庭致富没有什么现实作用，于是出现了转让。如果把这块林木给别人的话，值多少钱，也是一个问题。另外，农民贷款，需要有抵押物，林木的证明，不是林地的证明，正可以充当这个抵押物。我个人的看法，它比较有效解决了林农资金短缺的问题。但是还是很有限。

　　第二，关于专业合作社。去年我们调查专业合作社是创新竹木合作社，这个合作社成立于08年9月1日，目前成员有28家农户，其中10家每户出10万元，另外18家是以林权证作为入股的，总资产200多万。为什么要成立这种合作社呢?林权到信用社抵押贷款的时候，信用社要有专门的机构来评估林权究竟值多少钱，它很繁琐，不是不可以做，要评估，如果真的还不上款，你把林木抵押到银行有什么用呢?目前为止还没有发现林农没有还上款，已经有很多地方林农贷款贷了好几轮了，从这个角度我可以做引证，刚才宋主任谈到农民的信用还是相当不错的。于是他们当地信用社就和政府和农民商谈这个问题，因为抵押贷款很繁琐，需要有专门机构进行评估。去年十七届三中全会谈到要鼓励有条件的合作社开展合作，我们由合作社来组织农民去贷款，把林权证抵押到合作社。

　　第三是运行模式。运行模式，首先是合作社把一部分风险金放在信用社。如果放10万块钱可以贷100万，有70万流动资金，贷700万，我用不了这么多，只贷200万就可以了。另外，合作社成员可以贷款，非成员不可以贷款。成员贷款的时候把林权证放在合作社进行抵押，相当于反担保，每个成员贷款不超过5万元，如果超过5万元就不属于抵押业务。有两个担保，一个担保是合作社把流动资金放在信用社担保，第二是成员把林权证放在合作社进行贷款，这样减少减少了对林权证评估的成本，当然也有很简单的评估，简单的评估就是合作社成员之间的评估，不用专门机构。林权贷款后，向合作社交纳，每笔担保总额每年1.8%的贷款费和评估费以及0.2%的其他费用，大概是一、二千块钱的样子。这是大概的运作模式。

　　第四，我们调查感觉到也有一些问题。第一个问题是合作社和信用社的之间的问题，信用社向合作社贷款是1：10，如果真的还不上怎么办?目前的合作社的资金，就这个合作社有70万元，这是几个大户入股，通过每户放10万元到合作社，盈利也不少，对大部分农户来说没有这个资金，没有这个资金怎么解决问题。第二，合作社在我们国家，在庆元县还非常的少，对大部分农户来说这个问题怎么解决，恐怕都是一个难题。

　　谢谢大家。