城乡统筹、现代农业发展，钱从哪里来?

　　要真正激发农村的发展活力，仅靠政府的投入远远不够，关键是要盘活农民手中的资源，让其转换成推动农村发展的资本和活力，这也是农村产权制度改革的根本目的。

　　而承包地则是农民手中宝贵的资源。如何促进城乡生产要素自由流动，是打破“城市地贵，农村地贱”不平衡局面的关键。

　　在成都市第一宗农村土地承包经营权抵押贷款在崇州获得成功后，崇州市农发局又在此基础上认真调研分析，大胆探索创新，对农村土地承包经营权资源变资本的类型进行了提炼总结，并制定出台了三个配套文件，初步建立起一套较为完善的土地承包经营权抵押融资机制，促进该市土地承包经营权都能实现资本化、市场化，解决“三农”发展壮大而缺少资金的难题，推进现代农业跨越式发展。

　　三种类型 崇州农村承包土地实现抵押融资

　　要以农村土地承包经营权抵押融资，首先要明确融资主体。根据现代农业发展实际，崇州市梳理出目前土地承包经营权的三大类型，即土地家庭经营农户、土地股份合作社、公司(规模经营业主)，其中农户必须持有《农村土地承包经营权证》和《农村土地承包合同》;土地股份合作社必须按《中华人民共和国农民专业合作社法》依法成立，且符合章程规定的成员出资;企业和规模经营业主必须依法取得《农村土地经营权证》，且流转租金支付在一年以上。根据每种类型的不同情况，崇州市还规范了抵押融资手续及流程，为全市农村承包土地顺畅流动提供了依据。

　　【实例一】

　　农户以承包土地的经营权作抵押融资

　　桤泉镇群安村是成都市著名的红提之乡。近年来，随着知名度越来越大，该村许多农户都想提高生产技术，扩大种植规模，但资金成了发展的最大难题。去年12月，该村11组农户向莉君用自家的6.84亩农村承包土地的11年经营权作抵押，向成都市农商银行崇州支行申请贷款5万元，进一步规范红提的标准化种植，发展休闲、观光农业。2010年12月16日，农户向莉君已办理完相关手续，在成都农商银行崇州支行隆兴分理处获得了贷款5万元。

　　【实例二】

　　土地股份合作社的土地经营权抵押融资

　　杨柳土地股份合作社由隆兴镇黎坝村15组29户农户以自家土地承包地经营权组建，共有101.27亩土地，并与崇州国家粮食储备公司签订了富硒水稻生产协议。去年12月，全体社员决定利用小春发展羊肚菌和小麦繁种生产，资金缺口达6万多元。经全体社员商议，合作社以101.27亩土地5年的经营权作抵押，向成都农商银行崇州支行申请贷款，成功获得银行贷款授信16万元，成为成都市第一宗以农村土地承包经营权抵押融资的范例。2010年12月8日，杨柳土地股份合作社已办理完相关手续，在成都农商银行崇州支行隆兴分理处获得了首期贷款6万元。

　　【实例三】

　　公司(规模经营业主)流转土地的经营权抵押融资

　　崇州市万丰农业开发有限公司在该市大划镇白果村流转了150亩土地40年的经营权，发展花卉苗木产业。去年12月，该公司向成都农商银行崇州支行提出申请，以150亩地39年的经营权作抵押贷款，用于发展特色农业和休闲观光农业产业，进一步扩大产业规模和提档升级。2010年12月10日，万丰农业公司已与该行江源分理处签订抵押贷款协议、合同，获得成都农商银行崇州支行贷款授信300万元，具体抵押贷款手续正在办理中。

　　据崇州市农发局局长陈鑫介绍，全市农村土地承包经营权共确权颁证52.14万亩，运用土地承包期长久不变的政策，倘若全部变成资本，可撬动100多亿元资金投入现代农业发展。而农户、合作社、公司(规模经营业主)，以上三种类型几乎涵盖了目前全市农村承包土地经营的组织形式，这也是土地资源换资本得以全面推广的关键。

　　虽然都是以土地的经营权融资，但根据三种不同的类型，融资贷款的流程也有不同。对于一般农户来说，首先要向银行提出农村土地承包经营权抵押贷款申请，银行实地调查核实后，经双方协商，或请第三方评估机构根据抵押承包土地的实际情况对土地价值进行评估，按照不超过评估价值的70%抵押，签订农村土地承包经营权抵押合同和贷款合同;

　　第二步由农户和银行持价值确认书、土地承包经营权抵押合同和贷款合同、以及以组为单位的集体经济组织出具的同意处置意见，共同向崇州市农发局提出农村土地承包经营权抵押贷款备案申请，经审核后，农发局予以备案登记，并向银行颁发《农村土地承包经营权抵押登记证》;

　　最后，双方共同商定办理抵押贷款及划转款项手续。整个手续办理完毕，仅仅需要15天左右。

　　值得注意的是，合作社、公司(规模经营业主)的贷款流程必须满足一个先决条件：由合作社或公司(规模经营业主)向崇州市农发局提出办理土地经营权申请，并获得《农村土地经营权证》，凭经营权向银行申请贷款。

　　三大机制 解决土地经营权融资难

　　土地具有不同于商品的许多特征，其价值的确定、风险的规避和经营管理服务都是限制其自由流动的瓶颈所在。怎样搭建起长效机制，促进有意愿的经营者都能将土地资源变资本，这是崇州市农发局着力探索解决的核心和关键。目前，崇州市已在成都率先并制定出台了《崇州市农村土地承包经营权评估基准价办法(试行)》、《农村土地承包经营权抵押贷款实施方案(试行)》、《崇州市农村土地承包经营权抵押贷款工作流程(试行)》三个文件，力求打破促进农村生产要素自由流动的瓶颈，将农村土地承包经营权真正推向市场。

　　瓶颈一：土地价值谁说了算?

　　崇州实践：建立地价评估机制

　　一亩承包土地经营权究竟值多少钱?这在以前从来没有统一的标准。此次崇州市根据《物权法》等有关法律法规，在成都首次提出了农村土地承包经营权评估基准价，将承包土地分成了水田、旱地、园林、“四荒地”四大类型，其中水田和旱地又根据其区位优势、地力水平等因素分了等级，每亩每年基准价从95元到1000斤大米(或者1700元)及以上不等。据悉，评估基准价的制定兼顾了现行流转费标准和按常规种植评估效益，不含土地上的附属物和固定农业设施，同时大米折款依据当年9月30日(上半年依据上年9月30日)当地市场中等价标准进行折现。今后，评估机构可参照此基准价进行农村土地承包经营权评估，对促进农村和规范土地流转、抵押融资、开展承包经营权合作具有十分重要的意义。

　　瓶颈二：怎样规避金融机构的风险?

　　崇州实践：建立风险保障机制

　　贷款发放后，一旦经营者经营失利，不能按约还款怎么办?就算拿到土地经营权，银行又能做什么?针对金融机构的顾虑，崇州市建立起了由政府、服务机构和金融机构共同承担的风险分担机制，由财政出资设立农村产权抵押融资风险基金，用于专项收购抵债资产，2011年崇州市风险基金将达到400万元，因土地抵押放款后产生的损失，由风险基金承担80%，剩下的20%则由银行自行承担，大大减轻了金融机构的压力。除了以土地本身的经营权作抵押，崇州市还为广大农户和经营者提供了贷款担保服务，该市范围内家庭承包农户、规模流转业主、依法注册成立的农民专业合作社、土地股份合作社均可向崇州市蜀兴农村产权融资担保有限责任公司提出申请，为其贷款担保。为了尽可能地减轻农民的负担，此次崇州市对担保贷款利率作了明确规定，在中国人民银行基准利率基础上上浮不得超过30%，担保费按照担保贷款年度一次性收取，收取标准为担保贷款金额的1.5%/年。

　　瓶颈三：谁来为贷款抵押承包地管理服务?

　　崇州实践：建立流转管理服务机制

　　崇州市成立农村土地承包管理流转服务中心，专门为农村土地流转、再流转、抵押融资、风险管理、土地经营管理等服务。对抵押贷款经营者经营失利后的土地(承包)经营权由该市农村土地承包管理流转服务中心将其挂牌再流转;不能马上流转的由崇州市农村土地承包管理流转服务中心组织经营，确保土地有收入，最大限度降低风险。同时，引导担保贷款的农户、业主、合作社经营种植的农作物参加政策性农业保险或农业风险互助保险。陈泳 文/图

　　镜头回放

　　破冰之举 农村土地承包经营权也可贷款

　　2010年12月1日，成都市第一宗农村土地承包经营权抵押贷款签约发放仪式在崇州市隆兴镇黎坝村举行——崇州杨柳土地承包经营权股份合作社的29户农户以101.27亩土地5年的承包经营权作为抵押，从成都市农商银行崇州支行获得了用于农业生产的16万元授信，其中首期6万元贷款将用于这一季的现代农业生产。

　　专门赶到现场的成都市农委副主任王蓉表示，这不是一次简单的贷款，这是我市充分运用农村产权改革成果的一个大事件。依托崇州市成功的范例，下一步成都市将鼓励农村各类资源向资本转变，吸引各类资金进入广大农村，推动现代农业经营和统筹城乡发展。