构建和完善政策性农业保险制度既是制度变迁的必然，也是解决我国现实经济问题的必须。笔者认为，我国开展农业保险的目的应定位于转移农业风险，保障农民生产。应以此为出发点，充分利用国家政策和财政支持，确立和创新制度化的农业保险政策扶持体系，建立和完善促进农业保险发展的配套政策，勾勒中国政策性农业保险制度的未来发展方向。

　   构建农业保险立法体系，规范财政支持政策

　　制度是规范人们行为的规则体系，是一种约束体系，故立法规范是其题中之义。农业保险制度的产生和发展作为一种强制性的制度变迁，立法规范是其开展和健康发展的前提和基础。纵观世界各国农业保险的发展，都是法规先行。我国农业保险现阶段已具备中央一号文件和“国十条”及各地政策条例等构成的政策环境，但仍缺少分散农业经营风险的法律机制，必须以法规形式明确政策性农业保险在农业保护支持体系中的地位和作用，避免政府支持农业保险的随意性或因财力问题而忽视对农业保险的支持，并以此提高农民的保险意识，促进农业持续稳定发展。

　　第一，积极推动农业保险立法工作。本着谨慎立法的原则，应当加快出台《农业保险条例》，保证政策性农业保险健康运行，待条件成熟时，再制定农业保险法。

　　第二，规范财政支持政策。一是改革政府救助方式和财政支农方式，整合统筹支农资金，将财政、税收、金融、农业等支农政策与农业保险相结合，避免交叉，形成合力；二是在财力有限的现实条件下，应有重点地选择关系国计民生、具有国际竞争力的农作物进行补贴；三是统一规范保费补贴管理办法，通过保费补贴、税收优惠、保险公司运作费用补贴、再保险以及建立巨灾基金五种渠道进行财政支持。

　　建立政策性的国家农业保险机构经营为主的保险体制

　　改革现行的农业保险经营体制，建立以政策性的国家农业保险机构经营为主、商业性保险公司经营为辅的保险体制，包括：建立政策性农业保险公司，开拓政策性农业保险，以防范、躲避、减少风险为目标，也可委托商业性保险公司开展政策性保险，政府给予补贴；搞活商业性农业保险，允许以单项险种为主要经营范围，打破独家经营局面，引入竞争机制，降低保险费率；建立农村保险互助合作社，按合作社原则，采取入股方式筹措保险基金，建立独立核算、自主经营、民主管理、风险共担、利益共享的辅以政府扶持的农业生产经营者互助互济的自我服务性群众性保险组织。同时，科学地设置农业保险条款，制定出一个符合国情、适合农业生产实际、有利于调动各方投保积极性、可操作性强，包括险种、费率、定损标准等在内的农业保险条款体系，建立以农业保险为主，灾害救济为辅，自然风险、技术风险、市场风险有机结合的农业保险管理制度。

　　建立健全农业保险的金融支持体系

　　农业保险应与其他相应的农村金融机构构成完备的农村金融体系，充分发挥各自的功效，互为补充、互相促进。

　　首先，积极发挥中国人民银行窗口导向的作用。人民银行特别是地方人民银行负有贯彻和执行国家货币信贷政策、维护地方金融稳定等方面的职能，而农业保险开展得好坏，恰恰是国家货币信贷政策执行是否到位和地方金融稳定维护好坏的具体反映。因此，从人民银行自身出发，具有参与农业保险的责任和义务。

　　其次，发挥金融业的机构的人才优势代理农业保险。金融机构在农业较为集中的县域范围内，设置了大量的金融机构分支网点，并集聚了一定数量的农村金融人才，这是开展农业保险可利用的重要资源。

　　再次，对参保农户实施贷款优惠政策。参保农业保险的农户其收益有了一定保障，降低了自身的经营风险。对于参与农业保险的农户，金融机构可以并且应该对其实施贷款优惠。

　　完善农业保险的监管制度和业务统计制度

　　信息不对称是农业保险市场失灵的重要原因，完善监管制度是解决信息不对称问题的有效手段和构建农业保险制度的重要环节。

　　应该完善农业保险统计制度。我国2004年颁布实施的《农业保险统计制度》，为我国农业保险统计制度构建了整体框架，现行农业保险统计制度包括：对农业保险进行统计的有关规定、办法；农业保险统计设计制度；统计调查制度；统计资料整理分析制度；信息咨询服务制度等，其中，农业保险调查制度尤为重要，如果统计调查没有做好，不能保证原始数据的真实可靠，那么，其他统计工作都无从谈起。

　　逐步建立健全巨灾风险转移制度

　　农业巨灾风险发生概率小但损失巨大，一旦农业巨灾发生，就很容易打破保险公司的常规经营。尽管国家拥有充足的社会资源和危机管理能力，但农业巨灾发生的随机性与财政预算的计划性发生冲突，农业巨灾风险完全由国家财政负担，势必造成国家财政赤字等相关问题。并且，农业保险“三高三低”效应尤其突出，市场失灵现象明显，外部作用显著，在目前的条件下，仅靠市场运作，难以有效分散农业巨灾风险，可以考虑定位于分散风险的角度，建立相对独立的政策性巨灾农业保险制度。