农业产业化是现代农业发展的方向和途径。近年来农业产业化发展迅速，表现为龙头企业群体和规模不断壮大，主导产业得到全面发展，农业基地建设水平明显提高，惠农能力有效提升。在农业产业化发展进程中，金融机构发挥整体合力，不断改进、创新金融服务，为企业和农户提供了有力的资金支持，但受多种因素制约，农业产业化的金融支持仍存在一定问题需要加以认真研究解决。

　　农业产业化进程中的金融制约因素分析

　　(一)农村金融体系仍不完善，对农业产业化支持力度不足。农业的集约化、产业化和现代化发展趋势需要整个农村金融机构的联动跟进，提供更全面的金融服务。而目前，农村金融机构支持农业产业化的资金投入普遍不足，缺乏整体联动。农业银行商业化，农业发展银行退化成“粮食银行”，农村信用社的市场定位和自身实力较弱，村镇银行以及小额贷款组织还不成熟。

　　(二)现有的信贷管理模式难以适应农业产业化的融资需求。目前，农村金融机构的信贷管理方式还不够灵活，贷款手续复杂，利率偏高，贷款额度低，不能满足农业产业化企业和农户扩大生产的资金需求。而且，农业贷款期限结构与农业生产周期不匹配，影响企业和农户的正常生产经营。

　　(三)农村资金分流严重，制约农业产业化发展。商业银行信贷管理高度集中，制约了基层分支机构为农业服务的能力。国有商业银行县以下机构网点大幅减少，而且通过资金上存，实际上已成为上级行的“储蓄所”。邮政储蓄机构虽改组成邮储银行，但其存多贷少，分流了大部分农村资金。

　　(四)农业的内在弱质性抑制农业产业化的资金供给。首先，农业生产周期长，靠天吃饭的特点导致农业企业生产存在不确定性。其次，农业生产的市场风险大，农产品储存期短、成本高、供求弹性小导致农业企业投资存在不确定性。再次，农业产业化企业由于自有资金不足，管理经验缺乏，核心竞争力不强，抗风险能力较弱，企业资信状况欠佳等原因无法获得金融机构的青睐。

　　(五)农村金融环境欠佳，信用评价和担保体系尚不健全。当前，信用缺失和抵押担保难已成为制约金融机构支持农业产业化发展的主要障碍之一。农业产业化龙头企业大多从事产业基地建设或农产品加工，有效担保资产不足，管理不规范，不能全面提供相关信用评级，从而影响申请贷款融资的成功率。此外，企业逃废债务、农户贷款到期不还等行为也严重挫伤了金融支农的积极性。

　　(六)风险补偿机制的缺乏加剧了农村金融供给紧张状况。一是财政政策扶持力度有限。二是农业保险体系发展滞后。由于农业企业保险意识薄弱，投保率低，保障面窄，当灾害发生时,企业在不能得到保险支持时，风险就必然向金融部门转嫁，加剧了农业产业化金融供给的紧张状况。

　　完善农业产业化的金融支持对策

　　(一)强化政策支撑，为加快农业产业化发展提供保障。各级政府要认真研究制定财政、税收等政策和金融支农的配套衔接机制，通过财政直接投入或利用财政资金杠杆调节作用，采取财政补贴、担保或税收减免等措施，吸引信贷资金更多地投向农村。设立产业化专项资金用于扶持龙头企业发展，鼓励龙头企业建立自己的科研和技术开发机构。国土、房管、工商等部门要按政策要求减免有关涉贷项目的抵押登记、查询、过户等费用，简化办事程序，为企业和农户办理融资业务提供方便。

　　(二)建立多层次、多元化、广覆盖的农村金融体系。鉴于农业产业化的发展需要大量资金，除了需要大型的金融机构加大支持力度外，还应放宽农村金融机构准入，规范发展多种形式的新型农村金融机构和以服务农村地区为主的地区性中小银行。健全和完善农村合作金融机构、政策性银行、邮政储蓄银行、中小企业银行、村镇银行、小额贷款公司、借贷组织等多种金融机构并存，功能互补、协调运转的机制，真正形成基于竞争效率的多元化农村金融组织体系。

　　(三)深入推进农村金融产品和服务方式创新。农业产业化的迅速发展对金融提出了多元化需求，金融部门要认真研究农业产业化发展的方向和动态，加快金融产品和服务方式创新。要重点在订单质押、土地承包经营权质押、大型农机具抵押等方面取得突破；对可提供足值、有效最高额抵押的企业,可以采取循环贷款的办法,实行“随借随贷、随收随还、循环使用”；要推出一系列包括贷款、承兑、贴现、信用证、理财、咨询等综合服务产品。

　　(四)加大对农业产业化龙头企业金融扶持力度。龙头企业是发展农业产业化经营的关键，应加大金融支持力度。一是建立龙头企业发展基金和信贷担保基金。二是建立为龙头企业投资决策服务的中介机构以及为其资本运作培养高素质人才的培训机构。三是鼓励优势企业利用资产重组、控股、参股、兼并和租赁等多种方式扩大企业规模，增强实力。

　　(五)加强农村金融基础设施和服务体系的建设。一是加强政府与金融机构之间的信息沟通,形成良性互动机制。各级政府和经济主管部门在农业项目建设、调整产业结构等方面,要加强与金融机构的沟通,促进信息相互对称。二是结合各地特点，探索有特色的农村信用体系建设模式。充分发挥征信系统服务“三农”的作用，扩大信用信息基础数据库在农村的覆盖范围，建立具有较高可用度的企业及农户信用评级标准。三是加强支付结算体系、信用担保体系、农村金融资产管理体系建设，从而形成一体化的农村金融基础设施体系，降低金融机构的融资风险。

　　(六)大力发展农业保险，完善风险补偿机制。一是建立农业保险发展基金,在财政补贴之外,支付农民的保费补贴和农业保险部门的超额赔款补贴。二是积极支持专业性、商业性保险机构的发展，鼓励引导商业性保险机构到农村设立经营机构，开发适合农村需要的各种保险产品，建立多层次、多主体的农村保险网络。三是健全再保险市场体系，探索政策性农业再保险机制，采取财政补贴、税收优惠等措施，鼓励商业性保险公司为农业保险提供再保险支持，扩大保险对风险的补偿能力